Quel compte pro en ligne choisir en SCI ?

Vous souhaitez investir en société civile immobilière (SCI) et recherchez activement un compte bancaire pro en ligne ? Vous ne savez très probablement plus où donner de la tête face à la diversité des offres à votre disposition ! Pas de panique, nous avons la solution ! Grâce à notre sélection des meilleurs comptes pro en ligne de 2024, vous saurez enfin qu’elle est l’offre idéale adaptée aux besoins de votre SCI ! Suivez-nous 🏃🏽‍♀️

😍 Le saviez-vous ?
Il est maintenant possible avec Indy d’ouvrir un compte professionnel 100% gratuit pour les SCI ! 🔥
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🎯 En bref :

• La SCI familiale ou non est dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à son activité, ce dernier ne doit toutefois pas nécessairement être un compte professionnel ;
• Nous vous recommandons tout de même d’ouvrir un compte pro puisqu’il vous permettra de bénéficier de services adaptés à votre situation ; 
• Afin de choisir le compte pro idéal, nous vous invitons à bien lister vos besoins au préalable, à analyser les prix et à consulter les avis clients. 

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Est-il obligatoire d’avoir un compte pro en SCI ? 

La société civile immobilière, qu’elle soit familiale ou non, à la qualité de personne morale. Ainsi, cette dernière est dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à son activité. Toutefois, contrairement aux sociétés commerciales (SARL, EURL, SAS ou encore SASU), elle n’est aucunement dans l’obligation d’ouvrir un compte professionnel. Autrement dit, légalement, vous pouvez tout à fait vous contenter d’un compte bancaire à destination des particuliers. Notez toutefois que les banques sont aujourd’hui peu enclines à ouvrir ce type de compte aux SCI et ce, même si cela vous permettrait de réaliser de belles économies ! Vous devrez donc très certainement vous tourner vers un compte pro. Mais ne vous inquiétez pas, ces derniers apportent plusieurs avantages ! 

• Vous pourrez y déposer votre capital social ; 
• Bénéficier de fonctionnalité pensée exclusivement pour les professionnels ; 
• Accéder à des financements pour votre SCI ainsi qu’à des assurances ; 
• Bénéficier de conseils dédiés à des professionnels ; 
• Etc.  

Le saviez-vous ? Certains frais bancaires sont déductibles en SCI à l’IR ! C’est notamment le cas des frais de tenue de compte ou encore des intérêts bancaires.

SCI : pourquoi opter pour un compte pro en ligne ?

Aujourd’hui, plusieurs options s’offrent à vous lorsqu’il s’agit de choisir un compte pro dédié à votre société civile immobilière. Vous pouvez vous rapprocher : 

• D’une banque avec agence (autrement dit de la banque classique), telle que la Banque Populaire ou la Banque Postale ;
• D’une banque en ligne, telle que Propulse by CA par exemple. Ces établissements 100% digitaux proposeront des services similaires aux banques traditionnelles à quelques exceptions près ;
• D’une néobanque. Il s’agit là d’un établissement de paiement digital qui ne proposera des services bancaires de base ainsi que des fonctionnalités annexes.

Si souhaitez en savoir plus que le compte bancaire en société, cliquez 👉🏼 juste ici 👈🏼 !

Qu’importe la solution en ligne choisie, cette dernière est en règle générale bien moins onéreuse que le compte pro proposé par la banque traditionnelle ! Vous pourrez par ailleurs bénéficier de services annexes qui vous faciliteront grandement la vie ! Voyons ensemble quels sont les meilleurs comptes pro en ligne à destination des sociétés civiles immobilières 🚀

Comptes pro en ligne à destination des SCI : notre sélection de 7 comptes 

Indy

Bien plus qu’une application de comptabilité, Indy propose aux indépendants et aux SCI un outil tout-en-un sur lequel il est possible : de tenir sa comptabilité, de piloter son entreprise, d’éditer des factures et des devis, de réaliser toutes ses déclarations obligatoires et d’ouvrir un compte pro. L’ouverture d’un compte pro Indy pour votre SCI est entièrement gratuit, sans aucuns frais de tenue de compte. Les fonctionnalités incluses sont :

• Une carte Mastercard physique ;
• Une carte virtuelle ;
• Des virements instantanés et illimités ;
• La possibilité de programmer vos virements ;
• Un onglet de pilotage et de suivi de vos finances intégré ;
• Une application intuitive ;
• Un service client réactif par chat et email 5j/7 ;
• Et bien d’autres fonctionnalités de gestion : notes de frais, facturation, déclarations, comptabilité… etc. 

Anytime 

Filiale d’Orange Bank, la néobanque Anytime s’adresse exclusivement aux indépendants, aux entreprises, ainsi qu’aux associations. L’offre Business destinée aux entreprises et notamment aux SCI est au prix de 99€/HT par mois. Cette dernière vous permet de : 

• Recevoir un Iban français ainsi que 10 cartes Mastercard professionnelles ;
• Réaliser 500 virements et prélèvements par mois ;
• Accéder à un outil de facturation complet ainsi qu’à un tableau de bord de gestion ;
• Créer des sous-comptes ;
• Envoyer des relances automatiques en cas de loyer impayé par exemple.

Finom 

Arrivée en France en 2020, la fintech en provenance des Pays Bas s’est rapidement développée dans l’hexagone. Cette dernière s’adresse aussi bien aux indépendants qu’aux SCI . 

Finom propose plusieurs offres compatibles avec le statut de SCI et notamment : 

• L’offre Solo qui est totalement gratuite ; 
• L’offre Start à 17€ HT par mois (ou 14 € si vous vous engagez sur l’année) ; 
• Ou encore l’offre Premium à 40€ HT par mois (ou 34€ si vous vous engagez sur l’année entière). 

Parce que l’offre gratuite ne proposera que des services de base, nous vous conseillons vivement de vous tourner a minima vers l’offre Start. Avec cette dernière : 

• Bénéficiez d’un système de Cashback (uniquement disponible sur ses offres payantes) : 
• Recevez une carte Visa ainsi qu’un IBAN français ;
• Profitez des intégrations comptables ;
• Créez et personnalisez toutes vos factures ; 
• Déposez votre capital social.

Finom ne propose pas de chéquier. 

Blank

 

La néobanque Blank est quant à elle une filiale du Crédit Agricole. Elle accepte les sociétés civiles immobilières à condition que ces dernières réalisent moins de 50% de leur chiffre d’affaires en loyer. La SCI pourra choisir entre 3 offres de compte pro :  

• L’offre Simple à 6€ HT par mois ;
• L’offre Confort à 17€ HT par mois ;
• L’offre Complet à 39€ HT par mois. 

L’offre Simple vous permettra :

• De profiter de 30 virements SEPA sans frais ;
• D’accéder à un outil de création de devis et de factures ;
• De télécharger vos justificatifs et vos notes de frais ;
• De bénéficier d’un accompagnement de la part d’un service client 7 jours sur 7.

Vous souhaitez pouvoir encaisser des chèques ? Seules les offres Confort et Complet vous donnent cette possibilité ! 

Qonto

 

 Fondée en 2016, la néobanque française Qonto, propose une offre de compte pro en ligne à destination des SCI. Ici vous avez le choix entre 3 offres : 

• L’offre Basic à 9€ HT par mois ;
• L’offre Smart à 19€ HT par mois : 
• L’offre Premium au prix de 39€ HT par mois. 

Vous pouvez également vous engager sur une année complète pour économiser jusqu’à 72€ sur votre abonnement. 

Avec l’offre Basic : 

• Déposez le capital social de votre SCI (pour 69€ HT)  ;
• Recevez un IBAN français ;
• Recevez une carte de paiement Mastercard ainsi que des cartes virtuelles pour 2€ par mois par carte ; 
• Réalisez 30 virements et prélèvements par mois sans frais ; 
• Enregistrez tous vos reçus ;
• Bénéficiez d’un accompagnement de la part d’un service client disponible 7 jours sur 7. 

Vous souhaitez encaisser des chèques et pouvoir créer des factures ? Seuls les offres Smart et Premium vous proposent ces fonctionnalités ! 

Shine

 

La néobanque française Shine a été créée en 2017. Cette dernière appartient désormais à la Société Générale. Elle propose des offres de comptes pro en ligne à destination des entreprises et notamment des SCI. 

Shine propose plusieurs offres et notamment : 

• L’offre Basic à 7,90€/HT par mois ;
• L’offre Plus 14,90€/HT par mois ; 
• L’offre Pro 29€/HT par mois.

L’offre Basic vous permet : 

• De déposer le capital social de votre SCI (à partir de 139€)  ;
• De recevoir une Mastercard Basic ; 
• De profiter de 30 virements et prélèvement inclus dans votre abonnement ; 
• D’enregistrer vos reçus ;
• D’accéder à un outil de création de devis et de facture ; 
• De profiter de la relance automatique en cas de retard de paiement du loyer ; 
• De bénéficier d’un accompagnement de la part du service client.

Vous souhaitez bénéficier d’une offre avec plus de virements et de prélèvements ? L’offre Shine Plus comprend 60 prélèvements et virements, l’offre Shine Pro en comprend quant à elle 100. 

Propulse by CA 

Lancée fin 2022 par le Crédit Agricole, la banque en ligne Propulse by CA propose une offre de compte pro en ligne à destination des sociétés immobilières. Tout comme Blank, Propulse by CA acceptera les SCI à condition que ces dernières réalisent moins de 50% de leur chiffre d’affaires en loyer. 

La banque en ligne propose deux offres de compte pro : 

• L’offre Start à 8€ HT par mois ; 
• L’offre Start+ au prix de 17 € par mois. 

Avec l’offre Start :

• Créez votre entreprise sans frais supplémentaires ; 
• Recevez un Iban français ; 
• Recevez une carte Business Internationnale ; 
• Créez vos factures et vos devis ; 
• Gérez vos notes de frais ; 
• Bénéficiez de l’aide du service client 7 jours sur 7. 

Comment choisir un compte pro en ligne en SCI ?

Quels sont vos besoins ? 

Avant toute chose, nous vous invitons à bien identifier vos besoins ! 

• Avez-vous besoin de financement ? Dans ce cas-là, vous devez obligatoirement vous tourner vers une banque traditionnelle ; 
• Souhaitez-vous bénéficier d’assurances ?
• Souhaitez-vous pouvoir déposer votre capital social ?
• De quel(s) moyen(s) de paiement et d’encaissement avez-vous besoin ?
• Avez-vous besoin d’un outil capable de vous accompagner dans la comptabilité de votre entreprise ? 
• Etc.

Nous vous conseillons de classer vos besoins par ordre d’importance, vous pourrez ainsi choisir l’offre répondant à vos besoins les plus importants ! 

Quel est le montant de l’offre ? 

On ne va pas se voiler la face : le coût mensuel du compte pro en ligne est bien évidemment un élément à prendre en compte au moment de faire votre choix. Ce dernier varie grandement d’une offre à l’autre ! 

Par ailleurs, il n’est pas rare qu’une banque applique :

• 💳 Des frais pour non-utilisation de votre carte bancaire
•  💶 Des frais de tenue de compte ;
• 🌍 Des frais sur les paiements à l’étranger ;
• Etc.

Nous vous invitons à vous tourner vers l’offre proposant le plus de fonctionnalités identifiées lors de la première étape, au meilleur prix !

La satisfaction client 

Enfin, nous vous invitons à jeter un œil aux avis clients des solutions à votre disposition, il s’agit d’une véritable mine d’information ! Voici un tableau comparatif des notes Tripadvisor des comptes pro en ligne ! 

Enfin, il est nécessaire de réaliser un premier versement pour pouvoir activer votre compte !

Les délais de création d’un compte pro en ligne sont bien plus courts que ceux d’un compte pro souscrit auprès d’une banque classique !  ⏰

Vous avez des interrogations au sujet des comptes pro en ligne pour SCI ? Laissez-nous un commentaire, nous serions plus que ravis de vous éclairer ! 

FAQ : Questions fréquentes

Un compte pro en ligne, combien ça coûte ?

Tout dépend du compte pro ! Le prix des offres pourra varier d’une dizaine à une centaine d’euros (ou gratuit avec Indy). 

Une banque peut-elle refuser d’ouvrir un compte pro pour ma SCI ?

Une banque pourra tout à fait vous refuser l’ouverture d’un compte pro. Mais ne vous inquiétez pas, il existe en France la procédure du droit au compte. Il vous suffit de vous rapprocher de la Banque de France pour en bénéficier. Cette dernière pourra alors désigner un établissement bancaire qui sera dans l’obligation d’ouvrir un compte pour votre société civile immobilière. 

Ai-je l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à ma SCI ?

La réponse est oui ! Toutefois, légalement vous n’avez pas l’obligation d’ouvrir un compte pro, un simple compte destiné aux particuliers pourra suffire…à condition que la banque accepte de l’ouvrir ! Au-delà de l’obligation légale, ouvrir un compte pro présente de nombreux avantages ! 

• Il vous permettra notamment de bénéficier de services bancaires pensés pour les professionnels ; 
• Mais aussi de bien distinguer vos transactions professionnelles de vos obligations personnelles. Cela vous évitera toute confusion en cas de contrôle de l’administration fiscale !

Puis-je ouvrir un compte pro dédié à ma SCI chez Bousobank ? 

Non, Boursobank (anciennement Boursorama), ne s’adressera qu’aux entrepreneurs individuels et aux auto-entrepreneurs, vous ne pourrez donc pas ouvrir de compte pro pour votre société civile immobilière auprès de cette banque en ligne. 

La banque en ligne Fortuneo propose-t-elle une offre adaptée aux SCI ?

La réponse est non ! Le compte courant Fortuneo n’est pas accessible aux professionnels ni aux personnes morales (comme les SCI).