Comment trouver un compte bancaire gratuit pour votre SCI ?

Les besoins bancaires d’une SCI, société civile immobilière, sont très spécifiques : encaissement des loyers, dépôts de garantie, dépenses d’entretien, d’amélioration et de réparation de votre/vos biens… etc. Une SCI, contrairement aux autres sociétés, a le choix quant au type de compte bancaire à ouvrir : compte bancaire professionnel ou personnel au nom du gérant. Mais est-il possible de trouver un compte bancaire gratuit pour votre SCI ? Décortiquons les différentes offres du marché ensemble ! C’est parti ! 🚀

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🗒️ En résumé :

• Le compte bancaire n’est pas obligatoire pour créer une SCI, société civile immobilière. Ouvrir un compte bancaire professionnel est toutefois recommandé afin de bien séparer le patrimoine de la SCI de celui du gérant ;
• Afin de trouver le compte pro le moins cher pour votre SCI nous vous conseillons de vous tourner vers une banque en ligne ou une plateforme tout-en-un ;
• Afin de trouver le meilleur rapport qualité/prix, regardez les différents avis clients et aidez-vous de notre tableau comparatif des comptes bancaires gratuit pour SCI en 2024.

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Quel compte bancaire choisir pour votre SCI ?

Les obligations des SCI sont différentes des sociétés commerciales (SAS, SASU, SARL… etc). En effet, votre SCI a légalement le choix entre deux types de compte bancaires lors de sa création :

• Un compte bancaire professionnel au nom de la SCI (personne morale) ;
• Un compte bancaire dédié aux activités de la SCI au nom du gérant (personne physique).

En effet, une SCI n’est pas soumise à l’obligation de déposer un capital social (vous devez toutefois au moins effectuer des apports). Cependant la plupart des SCI déposent un capital social et doivent donc ouvrir un compte professionnel.

⚠️ Attention si vous optez pour un compte personnel au nom du gérant ! Vous allez certes généralement réduire le montant de vos frais bancaires mais les banques s’opposent de plus en plus à l’ouverture de ce type de compte. Le risque de confusion entre le patrimoine personnel et professionnel du gérant de la SCI est grand.

Comment trouver un compte bancaire professionnel gratuit pour votre SCI ?

Aujourd’hui il n’existe pas de compte pro 100% gratuit pour une SCI. Toutefois il est possible de trouver un compte pro pas cher pour gérer toutes vos opérations bancaires ! Nous vous donnons tous nos conseils dans cet article ! 

Conseil 1 – Regarder les comptes pro 100% en ligne

Notre premier conseil pour trouver un compte pro pas cher pour votre SCI est de concentrer vos recherches sur les offres en ligne. Les banques traditionnelles, disposant d’un guichet physique, pratiquent en effet des tarifs beaucoup plus élevés que les banques en lignes et autres solutions alternatives. Un compte pro auprès de la Société générale ou de la Caisse d’Épargne vous coûtera plus cher qu’un compte pro Qonto ou Shine. Voici, pour vous aider dans votre recherche, un tableau recensant les principales les solutions 100% en lignes pour les SCI.

De nombreuses plateformes ont émergé depuis quelques années afin de proposer aux SCI des outils de gestion complets, avec un compte pro inclut. C’est une excellente manière de réduire les coûts de gestion de votre SCI. En centralisant vos besoins au sein d’un outil unique vous limitez vos différents abonnements payants. Les besoins principaux qui reviennent chez les SCI sont :

• Un compte bancaire afin de déposer le capital social de votre SCI, payer les différents frais et recevoir les bénéfices ;
• Un tableau de bord pour suivre les résultats de votre SCI en temps réel ;
• Une aide à la création de votre SCI (dépôt de capital, démarches auprès du greffe, conseils…) ;
• Un outil comptable afin de vous aider dans la gestion de votre comptabilité (liasse fiscale, déclaration, bilan, démarches obligatoires… etc) ;
• Un service d’accompagnement qui vous conseille sur vos différentes problématiques : régime fiscal, régime de TVA, charges déductibles, aides de l’Etat disponibles… etc ;
• Un outil pour suivre votre budget et vos comptes associés.

En fonction de vos besoins, le choix d’un logiciel tout-en-un va vous permettre de centraliser vos coûts au sein d’un seul outil et donc de faire des économies tout en gagnant en productivité.

Conseil 3 – Comparer les différentes offres et services

Lorsque vous recherchez la meilleure banque pour votre SCI nous vous conseillons de comparer les différentes offres du marché. Ne choisissez pas la première offre venue, au risque de souscrire à une offre non adaptée. Vous pouvez également contacter directement les banques qui vous intéressent afin d’avoir des précisions sur le compte bancaire pour SCI. Il vous faut être vigilant sur certains points :

• La banque facture-t-elle des frais de tenue ou de gestion de compte ?
• Quels sont les frais cachés ?
• Quelles fonctionnalités sont incluses dans l’offre indiquée (nombre de virements, dépôt d’espèces, carte bancaire, chèques, virements instantanés, plafonds de retrait et de paiement…) ?
• Avez-vous une durée d’engagement obligatoire ?
• Avez-vous accès à votre compte bancaire via une application mobile et/ou le site internet ?
• … etc. 

Le saviez-vous ? De nombreux organismes proposent également un accompagnement à la création de votre SCI. Si vous optez pour ce genre d’offres vous obtenez généralement des tarifs dégressifs sur le reste de l’année !

Conseil 4 – Regarder les avis et tester !

Notre quatrième conseil pour trouver le meilleur compte bancaire pour votre SCI, à défaut d’en trouver un gratuit, est de regarder les avis clients. Ces derniers sont, en effet, les meilleurs ambassadeurs d’un produit, et les plus honnêtes ! Sur Trustpilot, Play Store ou encore Apple Store vous trouverez de nombreux témoignages de gérant de SCI ayant souscrit à l’offre qui vous intéresse 🕵️

De nombreuses solutions proposent aujourd’hui des offres sans engagement. Cela vous permet, dans un premier temps, de tester un premier compte bancaire. S’il ne vous convient pas vous pouvez changer à tout moment. En cas de changement de compte bancaire il ne faut pas hésiter à contacter votre nouvelle banque afin de lui demander de l’aide pour les démarches à réaliser. En effet, votre nouvel organisme pourra initier les démarches de changement à vos côtés afin de simplifier la transition.

Comparatif des comptes pro les moins chers du marché pour votre SCI

Le nombre de banque proposant aux SCI d’ouvrir un compte bancaire professionnel pas cher ou gratuit est encore très limité. Peut-être arriverons-nous un jour à une prolifération des offres mais nous avons aujourd’hui tout de même certaines solutions très appréciées, avec un très bon rapport qualité/prix. Comparons les offres ensemble !

FAQ – Questions fréquentes

Quels sont les comptes bancaires gratuits pour SCI en ligne ?

Aujourd’hui il n’existe pas de compte bancaire en ligne gratuit pour votre SCI. Blank, Shine, Qonto et Finom proposent les comptes pro pour SCI les moins chers du marché.

Est-il possible d’ouvrir un compte bancaire pour une SCI familiale chez BoursoBank ?

Non il n’est pas possible d’ouvrir un compte pro pour votre SCI chez BoursoBank (anciennement Boursorama Banque).

Combien coûte un compte bancaire pour une SCI auprès d’une banque traditionnelle ?

La Banque Postale propose l’ouverture d’un compte bancaire professionnel à partir de 24 €/mois. Le Crédit Agricole, propose également un compte pro en ligne (via Propulse by CA) pour les SCI qui réalisent moins de 50% de leur chiffre d’affaires en loyers. Les offres démarrent à partir de 8€ HT par mois.

Quels documents sont nécessaires à l’ouverture d’un compte bancaire d’une SCI ?

Les documents suivant vous seront souvent demandés : votre nom et prénom, votre numéro SIREN, les bénéficiaires de votre SCI, votre pièce d’identité française ou européenne valide, votre dernière liasse fiscale et vos statuts à jour. La liste des documents requis peut varier d’un établissement à un autre.

Vous avez davantage de questions sur comment trouver un compte bancaire gratuit pour votre SCI ? N’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire, nous vous répondrons avec plaisir ! 🤝