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Vous souhaitez investir en Société Civile Immobilière (SCI) ? Saviez-vous que l’ouverture d’un compte bancaire dédié à votre activité est une obligation légale ? Mais que veut dire compte dédié exactement ? Êtes-vous dans l’obligation d’ouvrir un compte professionnel ? Quels sont les meilleurs comptes bancaires à destination des SCI ? Comment les choisir ? Nous répondons à toutes ces interrogations et bien plus encore ! Suivez-nous 🚀
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📝 En résumé :
- La SCI est dans l’obligation de détenir un compte bancaire dédié à son activité ;
- Bien que l’ouverture d’un compte professionnel soit recommandée, cette dernière peut en principe ouvrir un simple compte courant pensé pour les particuliers ;
- Pour choisir le meilleur compte pro, nous vous invitons à bien identifier vos besoins en la matière, à consulter les avis clients et à analyser les tarifs pratiqués ;
- Les démarches d’ouverture d’un compte pro peuvent sensiblement varier d’un compte à l’autre. Vous devrez très probablement vous déplacer en agence dans le cadre d’une ouverture de compte auprès d’une banque classique, alors que toutes les démarches se réaliseront en ligne pour un compte pro en ligne.
Ouverture d’un compte bancaire en SCI : est-ce obligatoire ?
Que dit la loi ?
La société civile immobilière, en tant que personne morale est dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à son activité. Toutefois, contrairement aux sociétés commerciales, cette dernière n’a pas l’obligation d’ouvrir un compte pro, un simple compte à destination des particuliers est accepté, à condition que cette dernière ne dépose aucun capital social.
Outre l’aspect obligatoire du compte bancaire distinct, ce dernier s’avère essentiel à la bonne gestion de votre structure. Il vous permettra effectivement de bien séparer vos opérations professionnelles de vos opérations personnelles : vous pourrez ainsi suivre plus aisément votre comptabilité et éviter toute confusion en cas de contrôle de l’administration fiscale. Vous souhaitez en savoir plus sur le compte bancaire en société ? C’est 👉🏼 par ici 👈🏼 !
Le saviez-vous ? Vous devrez nécessairement vous tourner vers un compte professionnel si vous souhaitez déposer un capital social. En effet, bien que la SCI ne soit pas soumise à l’obligation de déposer un capital social cette pratique est presque systématique.
Quand ouvrir un compte bancaire ?
Nous vous conseillons d’ouvrir votre compte bancaire le plus tôt possible ! Le mieux à faire est de l’ouvrir une fois votre société civile immatriculée, vous aurez ainsi en votre possession les documents justificatifs demandés par l’établissement et notamment :
- Les statuts de la société ;
- L’extrait Kbis.
Compte pro ou perso, quel type de compte bancaire choisir ?
Comme indiqué plus haut, la création d’un compte professionnel pour une SCI n’est pas une obligation, mais elle est tout de même recommandée pour de nombreuses raisons :
- Parce que les banques sont aujourd’hui réticentes à ouvrir un compte personnel aux SCI ;
- Parce que le compte pro vous permettra de déposer le capital social de votre entreprise ;
- Il vous permettra également d’accéder à des fonctionnalités prévues pour les SCI ;
- Parce que vous ne pourrez pas déposer votre capital social sur un simple compte courant ;
- Vous pourrez éventuellement accéder à des financements ;
- Par ailleurs, une SCI détenant un compte bancaire au nom de l’un des associés aura plus de chances d’être perçue comme une entreprise fictive ;
- Etc.
Dans quelle banque ouvrir un compte pro ?
Vers quel type de banque vous tourner ?
Les offres de comptes pro à destination des SCI ne manquent pas ! Aujourd’hui, vous n’avez aucunement l’obligation de vous tourner vers une véritable banque, aussi vous pouvez opter pour :
- Une banque traditionnelle, autrement dit une banque avec agence ;
- Une banque en ligne. Il s’agit d’un établissement 100% digital qui proposera des produits sensiblement similaires à ceux proposés par les banques classiques à quelques exceptions près ;
- Une néobanque. Ces établissements de paiement digitaux proposent des services bancaires de base ainsi que des fonctionnalités non bancaires.
| Compte pro souscrit auprès d’une banque traditionnelle | Les comptes pro en ligne (banque en ligne, logiciel agrée, néobanque) | |
| Création de compte | 🐌 Des délais de création longs 🏦 Nécessité de se rendre en agence |
🚀 Des délais de création rapides 💻 Toutes les démarches de création se font en ligne |
| Fonctionnalités | ⚙️ Une offre bancaire complète : compte courant, épargne, financement, chéquier, dépôts d’espèces et de chèques, découvert autorisé… | 💳 Des fonctionnalités bancaires souvent plus restreintes (surtout si vous optez pour une néobanque ou un logiciel) 😎 Des fonctionnalités non bancaires sont possibles : outil de facturation, automatisation de la comptabilité de la SCI… |
| Gestion du compte | 💻 Gestion sur le site web de la banque et via une application mobile 👤 Autonomie limitée. Vous aurez besoin d’un conseiller pour plusieurs démarches |
🚀 Gestion autonome et intuitive via un site internet et/ou une application mobile 📱Une autonomie maximale |
| Accompagnement | ☎️ Bénéficiez d’un accompagnement par un conseiller dédié dans les horaires d’ouverture | 💬 Pas de conseiller dédié, mais un accompagnement par un service client réactif |
| Tarif | 👨💻 Des tarifs aux alentours de 20€ par mois pour une SCI |
👨💻 Comptez en moyenne une dizaine d’euros par mois. De rares comptes sont gratuits |
Notre comparatif des meilleures banques à destination des SCI
| 🏦 Banque en ligne | ⭐️ Note Trustpilot | 💶 Tarif par mois | 🚀 Fonctionnalités | 🙅♂️ Limites |
| La Banque Postale 🏦 Banque traditionnelle créée en 2006 |
1,4/5 pour plus de 4 000 avis | À partir de 24€ TTC | – Un chéquier – Remise de chèques et d’espèces – Une Carte Visa Business – Les frais de tenue de compte et les commissions de mouvement sont inclus – Conseiller dédié 🧰 Outils supplémentaires : – Assurance moyens de paiement – Financements et prêts disponibles |
– Presque exclusivement des services bancaires |
| Qonto 👾 Néobanque française créée en 2016 |
🥈 4,7/5 pour plus de 14 000 avis | – Offre Basic : 9€ HT – Offre Smart : 19€ HT – Offre Premium : 39€ HT |
– IBAN Français – Cartes virtuelles et éphémères – Virements instantanés – Support client – Aucuns frais de tenue de compte – Sous-comptes possibles dans les offres Smart et Premium 🧰 Outils supplémentaires : – Suivi de trésorerie – Outil de facturation (à partir de l’offre à 19€) – Aide à la création d’entreprise – Enregistrement de vos reçus – Dépôt de capital (payant) |
– L’outil facturation et la possibilité d’encaisser des chèques sont disponibles uniquement à partir de l’offre à 19€ – Nombre de virements limités – Dépôts de vos chèques limités : 2 gratuit par mois (offre à 9€) |
| Propulse by CA 💶 Banque en ligne, appartient au Crédit Agricole |
4,4/5 pour près de 170 avis | – Offre Start à 8€ HT – Offre Start+ à 17€ HT |
– IBAN Français – Carte VISA Business Internationnale à débit immédiat – Support client 7j/7 par mail et messagerie 🧰 Outils supplémentaires : – Création d’entreprise – Outil de facturation intégré – Assistance juridique – Gestion des notes de frais – Assurances maladie, accident, décès à l’étranger |
– Propulse By CA accepte les SCI à condition que ces dernières réalisent moins de 50% de leur chiffre d’affaires en loyer – Pas de dépôt de chèque et d’espèce – 100 virements par mois inclus, jusqu’à 30 000€ par mois |
| Shine 👾 Néobanque rachetée en 2020 par la Société Générale |
🥉 4,6/5 pour près de 3 500 avis | – Offre Shine Basic à 7,90€ HT – Offre Shine Plus à 14,90€ HT – Offre Shine Pro à 29€ HT |
– IBAN Français – Une carte Mastercard – Plafond de paiement à 40 000€ par mois – Ajout des reçus – Support en ligne 🧰 Outils supplémentaires : – Outil de facturation intégré – Dépôt de capital |
– 30 virements et prélèvements par mois – Plafond de retrait à 1 500€ par mois |
| Blank 👾 Néobanque lancée par le Crédit Agricole |
4,3/5 pour près de 700 avis | – Offre Simple à 6€ HT – Offre Confort à 17€ HT – Offre Complet à 39€ HT |
– IBAN Français – 30 virements SEPA sans frais (dans la formule simple) – Encaissement de vos chèques depuis l’application (à partir de l’offre Confort) – Support client 7 jours sur 7 🧰 Outils supplémentaires : – Outil de création de devis et de factures ; – Sauvegarde de vos justificatifs et de vos notes de frais ; |
– Blank accepte les SCI à condition que ces dernières réalisent moins de 50% de leur chiffre d’affaires en loyer – Pas d’encaissement de chèque dans l’offre Simple |
Tableau mis à jour en juin 2024
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Comment ouvrir un compte bancaire en SCI ?
Les documents à fournir pour ouvrir un compte pro
La procédure de création de votre pro différera quelque peu en fonction du type d’établissement et de la banque choisie. En optant pour la banque classique vous devrez très probablement vous déplacer en agence pour remplir un formulaire de création. Au contraire, si vous optez pour une solution en ligne, vous pourrez compléter l’ensemble des démarches depuis votre ordinateur ou votre smartphone !
Qu’importe votre choix, vous devrez en principe déposer :
- Une copie de la pièce d’identité du gérant de la SCI ;
- Un justificatif d’immatriculation de votre SCI ;
- Une copie de la pièce d’identité des mandataires autorisés à utiliser le compte bancaire de la SCI ;
- Une copie de votre extrait Kbis et/ou de votre certificat d’immatriculation (numéro SIRET et SIREN) ;
- Un extrait des statuts de la SCI.
Notez que d’autres documents pourront vous être demandés. C’est pourquoi nous vous invitons à bien vérifier avant de vous lancer dans les démarches quelles sont les pièces nécessaires ! 😉
Que faire en cas de refus de la part de la banque ?
Vous vous êtes vu refuser votre demande d’ouverture de compte pro ? Sachez que les établissements sont dans leur droit ! Mais ne vous inquiétez pas, il existe en France, la procédure du droit au compte ! Pour en bénéficier, vous devez simplement vous rapprocher de la Banque de France qui se chargera de désigner un établissement qui sera dans l’obligation de vous fournir un compte bancaire !
Vous devrez transmettre à la Banque de France un dossier de recours contenant :
- La lettre de refus de la banque (cette dernière vous l’a obligatoirement transmise) ;
- Une copie de la carte d’identité du gérant de la société ;
- Un justificatif de domicile ;
- Le formulaire de demande d’intervention.
Comment trouver la meilleure banque pour ouvrir un compte pro en SCI ?
📋 Établissez la liste de vos besoins
Avant de vous lancer dans vos recherches, nous pensons qu’il est judicieux d’identifier la liste de vos besoins :
- Avez-vous besoin d’un prêt ?
- Devez-vous déposer un capital social ?
- Recevez-vous vos loyers par chèques ? Si oui, tournez-vous vers un établissement qui vous permettra de les encaisser ;
- Souhaitez-vous bénéficier de services annexes (comptabilité, facturation, suivi de votre trésorerie…) ?
- Etc.
Une fois vos besoins identifiés, nous vous conseillons de les classer par ordre d’importance. Vous pourrez ainsi opter pour l’offre répondant aux besoins que vous jugez essentiels.
💰Quel est le tarif de l’offre ?
Les tarifs ainsi que les frais bancaires varient grandement d’une banque à l’autre. Frais de tenue de compte, commission de mouvement, frais pour non-utilisation de votre CB…les banques se montrent aujourd’hui très ingénieuses lorsqu’il s’agit de vous faire payer ! Aussi, nous vous conseillons de bien lire entre les lignes de votre contrat pour connaître les différents frais (parfois cachés) appliqués. Vous pourrez ensuite vous tourner vers le compte pro proposant le plus de fonctionnalités identifiées lors de la première étape, au meilleur prix !
🤳🏽 La satisfaction client
Enfin, nous vous invitons à consulter les avis clients des solutions à votre disposition ! En effet, nous pensons qu’il s’agit là d’une véritable mine d’information quant à la qualité du service !
Vous avez des questions quant à l’ouverture d’un compte bancaire en SCI ? Laissez-nous un message dans la section commentaire, nous serions plus que ravis de vous éclairer ! 💡
FAQ : Questions fréquentes
Puis-je ouvrir plusieurs comptes bancaires pour ma SCI ?
Tout à fait ! La loi française autorise l’indépendant à ouvrir autant de comptes qu’il le souhaite. Autrement dit, vous pouvez ouvrir plusieurs comptes pro en ligne ou en agence pour votre SCI ! Notez cependant que certaines banques imposent une limite d’ouverture de comptes.
Puis-je négocier les frais bancaires ?
Il est effectivement possible de négocier les frais bancaires de votre compte avec votre conseiller. Cela sera d’autant plus facile si vous passez par une banque traditionnelle et si vous êtes client de longue date de la banque.
Quelles sont les banques qui prêtent à une SCI ?
Tournez-vous soit vers une banque en ligne soit vers une banque traditionnelle.
Puis-je ouvrir un compte pro pour ma SCI familiale auprès de Boursobank ?
Non, Boursobank (anciennement Boursorama) accepte uniquement les auto-entrepreneurs et les entrepreneurs individuels, vous ne pourrez donc pas y ouvrir un compte pro pour votre SCI familiale.
Puis-je ouvrir un compte pro pour ma SCI auprès de Fortuneo ?
Non plus ! Fortuneo n’accompagne pas encore les professionnels.
