Plafond de retrait : comment ça fonctionne ?

Plafond de retrait, plafond de paiement, cotisations bancaires, empreintes, virements… les notions liées à votre carte bancaire sont nombreuses et variées. Le plafond de retrait désigne quant à lui le montant maximum que vous pouvez retirer dans un distributeur sur un certain nombre jours glissants (1 jour, une semaine, un mois…etc). Nous allons décortiquer en détail dans cet article la notion de plafond de retrait : son fonctionnement, ses aménagements et ses limites. Allons-y ! 🚀

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En résumé :

• Le plafond de retrait, c’est le montant maximal d’argent, fixé par votre convention de compte, que vous avez l’autorisation de retirer auprès d’un distributeur automatique de billets (DAB) sur une période déterminée (par jour, semaine ou mois généralement) ;
• Le plafond de paiement quant à lui est le montant maximum d’achats que vous pouvez effectuer, en ligne ou en physique, sur une période donnée ;
• Votre plafond de retrait dépend de votre type de compte (pro ou perso), de votre carte bancaire (classique, premium…) et surtout de votre banque ;
• Il est souvent possible de l’augmenter temporairement et gratuitement depuis l’espace client de votre compte bancaire.

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Plafond de retrait : définition

Le plafond de retrait se définit comme le montant maximal que vous pouvez retirer sur une période définie au distributeur automatique de billets (DAB). La majorité des établissements de crédit et de paiement instaurent un plafond de retrait sur 7 jours ou sur 30 jours glissants.

💡 À savoir ! Votre plafond de retrait peut être différent :

• Si vous retirez des espèces en France dans un distributeur de votre banque ;
• Si vous retirez des espèces en France dans un distributeur appartenant à un réseau bancaire différent de celui de votre banque ;
• Si vous retirez des espèces dans un distributeur à l’étranger.

Plafond de retrait ≠ plafond de paiement
Attention à ne pas confondre plafond de retrait et plafond de paiement. Le plafond de retrait concerne l’argent que vous retirez au distributeur alors que le plafond de paiement désigne le montant maximal de paiement autorisé sur une période donnée. Si vous vous tentez de régler un montant au-delà de votre plafond de paiement : ce dernier sera refusé.

Fonctionnement du plafond de retrait

Le plafond de retrait est fixé lors de l’ouverture du compte bancaire. Il est fixé par le conseiller et le client, sous réserve des plafonds de retraits proposés par votre carte bancaire. Il est généralement possible de le modifier. La période du plafond de retrait est fixée par la banque, et varie en fonction des organismes et du type de carte choisi. Si vous optez pour une carte bancaire professionnelle, votre plafond sera généralement plus élevé que si vous choisissez une carte bancaire personnelle. Le plus souvent les plafonds de retrait sont fixés : sur 24h, 7 jours ou 30 jours glissants.

Principe des jours glissants

Les jours glissants désignent la période qui doit s’écouler entre deux utilisations d’un service. C’est-à-dire que si votre plafond de retrait est fixé à 1 000€ sur 7 jours glissants vous pourrez retirer jusqu’à 1 000€ au distributeur sur les 7 prochains jours consécutifs.

Exemple concret :

Par exemple, dans le cas où votre plafond de retrait est fixé à 1 000€ sur 7 jours glissants, voilà comment ça se passe :

• Vous retirez 100€ au distributeur le lundi pour vos dépenses ;
• Vous disposez dès lors d’un montant de 900€ de retrait possible pour les 7 prochains jours ;
• Le lundi suivant, si vous n’avez effectué aucun autre retrait, votre plafond de retrait revient à 1 000€ ;
• Dans le cas où le mercredi vous avez retiré 50€ par exemple, votre montant maximal de retrait le lundi sera à 950€, il vous faudra ensuite attendre le mercredi pour récupérer l’entièreté de votre plafond de retrait.

Si vous retirez 1 000€ sur une journée, votre plafond sera atteint.

Comment modifier votre plafond de retrait ?

Il est souvent possible d’augmenter votre plafond de retrait provisoirement, directement sur l’espace personnel de votre compte en banque sur votre application mobile ou via le site internet. Cette augmentation est gratuite dans une certaine limite, et peut se gérer en autonomie. Au-delà d’un certain montant, vous devez contacter votre conseiller afin de passer à une carte bancaire plus haut de gamme. Toute demande peut être négociée au vu de vos besoins et de votre ancienneté dans la banque. 

Les plafonds de retrait des banques en France

Comparatif des plafonds des banques traditionnelles par carte

En fonction des banques les plafonds de retraits, tout comme les plafonds de paiements, ne vont pas être concernés par les mêmes règles. Voici les derniers plafonds de retraits en vigueur auprès des grandes banques traditionnelles françaises : la Banque Postale, LCL, le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole, la BNP Paribas ou encore la Banque Populaire.

Informations mises à jour en juin 2024

Bon à savoir : les plafonds de retrait (ainsi que de paiements) peuvent varier en fonction de votre type de carte bancaire mais pas seulement. Le type de compte détenu (business, courant…), l’agence physique à laquelle vous dépendez et l’accord que vous avez conclu avec votre banque peuvent également avoir un impact sur vos plafonds.

Les plafonds de retrait pratiqués par les banques en ligne et néobanques

Dans ce tableau comparatif vous pourrez retrouver les derniers plafonds de retrait communiqué par les banques en ligne et les néobanques. Les plafonds de Revolut et de Ma Franch Banque sont inscrits, tout comme ceux des néobanques Qonto et Shine ou encore N26.

Informations mises à jour en juin 2024

Quels sont les plafonds du compte pro Indy ?

Indy est une solution tout-en-un pensé pour les indépendants. Vos outils indispensables au quotidien sont centralisés au sein d’un logiciel unique : comptabilité, bilan et déclarations, facturation, compte pro, pilotage, conseil… etc. Le compte pro est sécurisé via un partenaire bancaire sécurisé, agréé par la Banque de France. Voici les caractéristiques principales du compte pro Indy, ainsi que les plafonds de retrait et de paiement pratiqués :

FAQ – Questions fréquentes

Comment connaître sa limite de paiement par carte bancaire ?

Votre plafond de paiement par carte bancaire, tout comme votre plafond de retrait, a été prévu dans votre convention de compte bancaire conclue avec votre banque. Toutes les conditions y sont inscrites. Vous pouvez retrouver votre plafond à tout moment sur votre espace personnel de votre banque (sur votre application mobile ou via le site internet). Vous pouvez également contacter votre conseiller ou votre service client.

Quelle carte bancaire à un plafond de retrait illimité ?

Il n’existe pas de maximum légal de plafond de retrait en France (en savoir plus). Parmi les banques autorisant le plus haut montant de retrait nous retrouvons la Carte Revolut Business qui vous permet de retirer jusqu’à 3 000€ par jour et la carte Metal de Boursobank qui autorise le retrait d’espèce jusqu’à 3 000 € sur 7 jours glissants.

Que se passe-t-il en cas de dépassement de plafond ?

Si vous dépassez votre plafond de retrait, le retrait de la somme que vous avez demandé vous sera refusé. En cas de dépassement de votre plafond de paiement, votre paiement ne pourra pas non plus aboutir, et se verra refusé. Vous pouvez alors augmenter de manière temporaire votre plafond, attendre qu’il se renouvelle, de payer avec vos autres cartes bancaires, ou bien encore payer en plusieurs fois.

Combien coûte l’augmentation du plafond de retrait ou de paiement ?

En principe l’augmentation temporaire de votre plafond est gratuite. Il faut toutefois vous renseigner auprès de votre banque car certains organismes factures des frais additionnels, en plus du prix de votre compte bancaire.

Quels sont les différents types de cartes bancaires ?

Il existe plusieurs catégories de cartes bancaires : les cartes de paiement à débit immédiat ou à débit différé, celles nécessitant une vérification systématique du solde, les cartes de crédit ou encore les cartes virtuelles, physiques ou éphémères.

Vous avez davantage de questions sur le plafond de retrait ? N’hésitez pas à utiliser l’espace commentaire, nous vous répondrons avec plaisir ! 🤝